DeepSeek問(wèn)世一周年,大模型改變了商業(yè)銀行嗎?營(yíng)銷(xiāo)降本效果顯著,更多作用仍需觀察
財(cái)聯(lián)社2月3日訊(記者 彭科峰)去年1月份前后DeepSeek橫空出世,問(wèn)世拉開(kāi)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)擁抱大模型浪潮的周年著更序幕。如今一年時(shí)間過(guò)去,大模多作大模型對(duì)銀行究竟帶來(lái)了哪些改變?型改行營(yíng)銷(xiāo)降需觀近半個(gè)月來(lái),財(cái)聯(lián)社記者與銀行業(yè)內(nèi)進(jìn)行了深度交流與采訪。變商本效
多家銀行相關(guān)人士向記者表示,業(yè)銀用仍從實(shí)際應(yīng)用效果來(lái)看,果顯目前大模型在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、問(wèn)世智能客服、周年著更人員培訓(xùn)等方面已經(jīng)起到明顯的大模多作作用。在風(fēng)控優(yōu)化等方面有一定作用,型改行營(yíng)銷(xiāo)降需觀但還需要觀察。變商本效對(duì)于部分銀行宣揚(yáng)的業(yè)銀用仍大模型可加持銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別核心能力,甚至“重塑”風(fēng)控體系,果顯多家銀行人士向記者表示,問(wèn)世不宜過(guò)度樂(lè)觀,還需更多時(shí)間維度、案例來(lái)對(duì)比觀察。
“DeepSeek去年才問(wèn)世,有銀行下半年就說(shuō)幫助優(yōu)化了風(fēng)控,在我看來(lái)是不太可信的。”上述城商行人士向記者指出,銀行自有的風(fēng)控體系已經(jīng)相對(duì)成熟和自動(dòng)化,人工干涉的作用大大減少,關(guān)鍵在于源頭送審材料的真實(shí)性,也就是數(shù)據(jù)來(lái)源的可信度。大模型固然能夠加快后頭人員的審核效率,但“是否有效提升風(fēng)控精度”,至少需要一年乃至更長(zhǎng)的時(shí)間維度來(lái)對(duì)比,才能作出結(jié)論。
大模型節(jié)省銀行大筆營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用,更多作用需觀察
某上市銀行人士向記者表示,由于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、品牌推廣的需求,過(guò)去每一年,該行基本在設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)海報(bào)、發(fā)布品牌宣傳廣告等方面的開(kāi)支,基本都在千萬(wàn)左右。因?yàn)檫@些工作過(guò)去都是外包給其他公司,在銀行提出需求后由后者承擔(dān)。“很多時(shí)候我們還不滿意,需要反復(fù)修改。”
但是,去年DeepSeek問(wèn)世以后,該行指導(dǎo)本行人員進(jìn)行AI設(shè)計(jì)應(yīng)用,效果非常好,”盡管還需要人為干涉,但綜合其他成本,去年這項(xiàng)費(fèi)用已降低到百萬(wàn)”。其表示,從1千萬(wàn)費(fèi)用到1百萬(wàn),AI大模型的確已經(jīng)在某些方面給銀行帶來(lái)實(shí)在的好處。
“用上大模型后,我行自然不再需要那么多外包公司。”上述上市銀行人士指出。他認(rèn)為,即便是在銀行內(nèi)部,一旦AI大模型成熟,部分線下崗位或也將面臨逐步縮減甚至消失。
在人員培訓(xùn)、智能客戶方面,AI大模型已經(jīng)在銀行取得穩(wěn)步應(yīng)用。相關(guān)人士介紹,過(guò)去對(duì)于基層人員尤其是理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn),總行需要花費(fèi)大量的時(shí)間和人力。但在AI介入后已經(jīng)得到改變。目前總行已在探索將AI優(yōu)化后的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)、相關(guān)金融知識(shí)通過(guò)后臺(tái)傳到給基層銀行人員,后者也能夠借助AI模型更好做好產(chǎn)品銷(xiāo)售的工作。
上述股份行金融科技人員指出,目前來(lái)看AI大模型的最大價(jià)值,可能在于具備“遷移學(xué)習(xí)” 能力,能夠?qū)⒊墒靾?chǎng)景的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)歸納后,再拓展到類(lèi)似新場(chǎng)景。因此,在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)等方面已經(jīng)具備一定應(yīng)用和優(yōu)勢(shì)。
不過(guò),在財(cái)聯(lián)社記者與業(yè)內(nèi)的采訪交流中,大模型能帶來(lái)的正面加分項(xiàng)基本到此為止。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步運(yùn)用,目前看更多是嘗試和爭(zhēng)議并存。
記者了解到,除前述風(fēng)控領(lǐng)域外,當(dāng)下較為火熱的智能營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域,銀行在AI運(yùn)用上仍然存在爭(zhēng)議。有上市銀行總行人士表示,隨著AI技術(shù)的進(jìn)步,未來(lái)的理想場(chǎng)景可能會(huì)是:AI機(jī)器人給他提供理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)建議,不再需要理財(cái)經(jīng)理。這一觀點(diǎn)卻得不到同行的認(rèn)可,有銀行人士即向記者表示,“前人一面”的AI營(yíng)銷(xiāo)或許并不適合每一個(gè)人,“我個(gè)人更愿意和真實(shí)的人進(jìn)行交流”。
殺手級(jí)應(yīng)用未現(xiàn),更多同行殺入銀行大模型戰(zhàn)場(chǎng)
某上市城商行人士向記者介紹,去年2月,在DeepSeek問(wèn)世之后,該行也引入了該大模型,并要求技術(shù)人員深度學(xué)習(xí)、部署研發(fā)。但遺憾的是,目前該行并沒(méi)有基于DeepSee大模型開(kāi)發(fā)出足夠成熟、好用的應(yīng)用。整體來(lái)看,DeepSeek在銀行業(yè)的應(yīng)用中沒(méi)有體現(xiàn)足夠的優(yōu)勢(shì)。“現(xiàn)在早已沒(méi)有了新鮮勁”。盡管目前該行依舊部署了DeepSeek,但“預(yù)期值已經(jīng)降低”,不指望很快會(huì)有顛覆性、殺手級(jí)的應(yīng)用出現(xiàn)。
另外一家地方城商行人士也向記者確認(rèn),去年上半年,在察覺(jué)到DeepSeeK在金融數(shù)據(jù)領(lǐng)域的局限性后,他們?cè)噲D將原有單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“小模型”和DeepSeeK進(jìn)行融合,試圖開(kāi)發(fā)出可落地的應(yīng)用。但目前來(lái)看,成效依然不大,還需要進(jìn)一步研發(fā)和完善。
財(cái)聯(lián)社記者在采訪中了解到,當(dāng)前來(lái)看DeepSeek的最大作用,或許是激發(fā)更多同行迅速跟進(jìn),并在金融、醫(yī)療等領(lǐng)域展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。自去年年中開(kāi)始,包括阿里千問(wèn)在內(nèi)的大模型已經(jīng)在不斷探索和多家銀行達(dá)成合作,并取得積極效果。此前,某頭部國(guó)有大行已經(jīng)宣布和阿里達(dá)成合作。
“阿里和我們銀行日前也有合作。我行也采購(gòu)、部署了阿里的大模型。”某頭部城商行人士向財(cái)聯(lián)社記者確認(rèn),目前銀行采用的是“多條腿走路”的戰(zhàn)略。但目前相關(guān)應(yīng)用仍在探索中。畢竟,銀行對(duì)于數(shù)據(jù)的安全性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性有更高的要求。